办贷款、领补助需要“刷流水”？当心成为“洗钱工具”认清诈骗套路

1、拒当“电诈工具人”

刷流水是指通过人为制造虚假的资金流动记录以增加账户的交易流水通常用于提升信用评级或满足贷款审批要求的行为此类骗局的特点是精准锁定有贷款需求的人。

2、伪装身份 抛出诱惑

诈骗分子一开始往往会伪装成银行或者网贷平台的客服以“无抵押”“零成本”“高额补助”等诱惑性语言吸引受害人上钩获取信息 提高流水之后诈骗分子诱导受害人提供个人身份信息和账户信息再以流水不足为由引诱受害人刷流水，账户到手，资金“洗白”，最后诈骗分子将涉诈资金转入受害人账户再让受害人转移将涉诈资金“洗白”或是诱骗受害人寄出银行卡和密码用于转移涉诈资金。

3、为什么贷款要提供流水证明？

在日常生活中个人前往银行办理贷款时往往需要提供流水证明但银行流水并非必须条件。

根据金融监管总局发布的《个人贷款管理办法》规定，银行贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。

银行流水是判断借款人

有稳定收入和良好还款能力的直接证据也是银行评估风险决定是否放贷的重要依据那些即时转账、异常大额流水不匹配流水和互转流水实际上银行并不认可！“刷流水”本身是一种违法行为不仅无法收到承诺的“贷款”额度导致银行卡被冻结还会涉嫌犯罪使自己深陷牢狱之灾。

温馨提示

1、 警惕“免费福利”陷阱面对来路不明的免费资金或优惠活动，一定要保持高度警惕，切勿轻信“无偿扶贫款”“担保贷款服务”等话术。2、保护个人隐私和两卡信息身份证、银行卡和手机卡是当下诈骗犯罪的关键要素，切不可随意出售、出借、出租个人“两卡”和身份信息，警惕填写个人信息的“钓鱼网站”。3、警惕低价陷阱，提高法律意识。

（稿源：兴业银行   责任编辑：宿波）